Simulateur retraite 2025 : estimez votre pension

Calculez en quelques secondes le montant de votre future retraite a partir de votre salaire brut. Retraite de base (regime general) + complementaire AGIRC-ARRCO.

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Comment est calculee votre retraite ?

Votre pension de retraite se compose de deux parties : la retraite de base du regime general (CNAV) et la retraite complementaire AGIRC-ARRCO.

La retraite de base est calculee selon la formule :

Pension = SAM x Taux x (Trimestres acquis / Trimestres requis)

  • SAM (Salaire Annuel Moyen) : moyenne de vos 25 meilleures annees de salaire brut, plafonnees au Plafond Annuel de la Securite Sociale (47 100 EUR en 2025).
  • Taux : 50% au taux plein. Il est reduit de 0,625% par trimestre manquant (decote) ou augmente de 1,25% par trimestre supplementaire (surcote).
  • Prorata : rapport entre vos trimestres cotises et le nombre requis pour votre generation.

La retraite complementaire AGIRC-ARRCO

La retraite complementaire fonctionne par un systeme a points. Chaque annee, vos cotisations salariales achetent des points :

  • Tranche 1 (jusqu'au PASS) : taux de cotisation de 6,20%
  • Tranche 2 (entre 1 et 8 PASS) : taux de cotisation de 17,00%

A la retraite, vos points accumules sont multiplies par la valeur du point (1,4386 EUR en 2025). Plus votre salaire est eleve et votre carriere longue, plus vous accumulez de points.

Pour les salaires superieurs au PASS (3 925 EUR/mois en 2025), la tranche 2 genere davantage de points et represente une part importante de la retraite complementaire.

Age de depart et reforme des retraites 2023

La reforme des retraites de 2023 a releve progressivement l'age legal de depart. Voici le calendrier par generation :

Annee de naissance Age legal Trimestres requis
1960 62 ans 167
1961 62 ans 168
1962 62 ans et 6 mois 169
1963-1964 62 ans et 9 mois 170
1965 63 ans 171
1966 63 ans et 3 mois 172
1967 63 ans et 6 mois 172
1968 et apres 63 ans et 9 mois 172

A noter : le taux plein automatique est accorde a 67 ans quelle que soit la duree de cotisation. Partir avant l'age legal ou sans tous ses trimestres entraine une decote (reduction de la pension). A l'inverse, travailler au-dela du taux plein donne droit a une surcote (majoration de 1,25% par trimestre).

Questions frequentes

Quel est l'age legal de depart a la retraite ?
Depuis la reforme 2023, l'age legal augmente progressivement de 62 ans (nes en 1960-1961) a 63 ans et 9 mois (nes en 1968 et apres). Le taux plein automatique reste fixe a 67 ans.

Comment fonctionne la decote et la surcote ?
La decote reduit votre pension de 0,625% par trimestre manquant (jusqu'a 20 trimestres max, soit -12,5%). La surcote augmente votre pension de 1,25% par trimestre cotise au-dela du taux plein. Travailler plus longtemps est donc doublement recompense.

Qu'est-ce que le minimum contributif ?
Le minimum contributif (MiCo) garantit un montant plancher pour les pensions. Si vous avez obtenu le taux plein mais que votre pension calculee est inferieure a 747,47 EUR/mois, elle est relevee a ce montant. Avec plus de 120 trimestres cotises, le montant est majore a 893,39 EUR/mois.

Comment augmenter ma future pension ?
Plusieurs solutions : prolonger votre carriere (surcote), racheter des trimestres, negocier des augmentations de salaire (qui ameliorent votre SAM et vos points AGIRC-ARRCO), ou epargner via un Plan d'Epargne Retraite (PER) ou une assurance-vie.

Outils complementaires

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